Steuerfreie Einmalleistung bei 55 schweren Krankheiten – mit dem höchsten Annahmealter am Markt (63 Jahre), Multi-Pay-Option für Zweiterkrankungen und Key-Person-Lösung für GmbH & Co. Der komplette Tarif, bis auf Bedingungsebene aufbereitet.
*Bei privater Versicherungsnehmer-Konstellation. Alle Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die aktuellen Versicherungsbedingungen.
*Steuerliche Angaben ohne Gewähr – bitte mit Ihrem Steuerberater abstimmen.
Die Schwere Krankheiten Vorsorge ist die Dread-Disease-Versicherung der Canada Life: Wird eine der 55 bedingungsgemäß definierten schweren Krankheiten diagnostiziert, erhalten Sie die Versicherungssumme als Einmalzahlung auf Ihr Konto – steuerfrei* und ohne Zweckbindung. Entscheidend: Sie müssen nicht berufsunfähig sein. Die Auszahlung erfolgt auch, wenn Sie trotz der Erkrankung weiterarbeiten können.
Das Geld steht frei zur Verfügung – für Verdienstausfälle, Therapiekosten, beste medizinische Behandlung oder finanziellen Freiraum für die Familie. Genau hier unterscheidet sich die Dread Disease von der BU: Einmalleistung statt Rente, Diagnose statt Arbeitsfähigkeit als Auslöser. Mehr dazu im ehrlichen Vergleich BU vs. Schwere-Krankheiten-Versicherung.
Die klassische Wahl: volle Leistung bei Diagnose, dazu Todesfallschutz für die Hinterbliebenen – abgesichert ist beides.
Beide Bausteine unabhängig: Der Todesfallschutz bleibt auch nach einer Krankheits-Auszahlung unverändert bestehen.
Todesfallabsicherung, die bei schwerer Krankheit (teilweise) vorgezogen ausgezahlt wird – oder bei Lebenserwartung unter 12 Monaten.
Erweiterter Krankheitenkatalog (+25 Diagnosen), Multi-Pay-Option, Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeitsschutz – frei kombinierbar, für 1 oder 2 versicherte Personen.
Eine schwere Krankheit trifft die meisten Menschen unerwartet – und neben der gesundheitlichen Belastung entstehen schnell finanzielle Probleme: Verdienstausfälle, Therapiekosten, notwendige Anpassungen im Alltag. Staatliche Leistungen reichen oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern.
Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt sind nicht nur die häufigsten schweren Erkrankungen – sie sind auch die häufigsten Leistungsauslöser in der Dread-Disease-Versicherung. Dazu unser Ratgeber: Ist eine Schwere-Krankheiten-Versicherung sinnvoll?
Der Basisschutz deckt 55 klar definierte Diagnosen in sechs Gruppen ab (Anlage 1 der Versicherungsbedingungen). Mit dem erweiterten Krankheitenkatalog kommen 25 weitere hinzu – jeweils mit bis zu 25.000 € Leistung.
Leistung im erweiterten Katalog: der geringere Betrag aus versicherter Summe oder 25.000 €. Nach einer Leistung endet diese Zusatzoption – der Grundschutz über 55 Krankheiten bleibt unverändert bestehen.
Die exakten Diagnose-Kriterien je Krankheit sind in den Bedingungen medizinisch präzise definiert – entscheidend für die Auszahlung. Hintergründe: Welche Krankheiten sind versichert? und Was gilt als schwere Krankheit?
Wird eine versicherte Krankheit durch einen qualifizierten Arzt zweifelsfrei festgestellt, zahlt Canada Life die Versicherungssumme ab dem 15. Tag nach Feststellung – in Euro, ohne Abzüge, frei verwendbar. Kein Nachweis nötig, wofür Sie das Geld einsetzen.
Bei MS-Diagnose nach den McDonald-Kriterien leistet Canada Life vorab 50 % der Summe, maximal 20.000 € – auch wenn die Voraussetzungen für die Vollleistung (z. B. EDSS-Grad 4,5) noch nicht erreicht sind. Der Restschutz bleibt reduziert bestehen.
Stuft vollständige Erwerbsunfähigkeit als versicherte schwere Krankheit ein: Können Sie vor dem 67. Geburtstag voraussichtlich dauerhaft nicht mehr als 3 Stunden täglich irgendeiner Erwerbstätigkeit nachgehen (Prognose: mindestens 18 Monate), wird die volle Versicherungssumme gezahlt – auch ohne Diagnose aus dem Katalog.
Leibliche Kinder, Adoptiv- und Stiefkinder sind ab dem 30. Tag nach der Geburt ohne Mehrbeitrag dabei: 50 % der Eltern-Summe, maximal 35.000 € pro Kind, bis 18 Jahre (bei Haushaltszugehörigkeit und Kindergeldbezug bis 25). Über die Kinderanschlussoption wechseln volljährige Kinder ohne erneute volle Gesundheitsprüfung in einen eigenen Vertrag.
Bei einer Krebserkrankung steht die Malteser Assistance bereit: kostenlose telefonische Beratung zu Diagnose, Therapieoptionen und Alltagsfragen – echter Mehrwert über die Geldleistung hinaus.
Mit der Multi-Pay-Option endet der Vertrag nach der ersten Auszahlung nicht. Die 55 Krankheiten sind in sechs Gruppen aufgeteilt – nach einem Versicherungsfall endet nur der Schutz der betroffenen Gruppe, für die übrigen bleiben 50 % der Summe als Zweitleistung bestehen:
Beispiel: Herzinfarkt (Herz-Kreislauf-Gruppe) → volle Auszahlung; Jahre später fortgeschrittener Krebs (Tumor-Gruppe) → erneut 50 % der Summe. Nach der ersten Leistung reduziert sich der Beitrag entsprechend dem Restschutz. Hintergrundwissen: Mehrfachleistung & Second-Event-Lösungen im Vergleich.
Der Beitrag richtet sich nach Alter, Raucherstatus, Summe, Laufzeit und Optionen – und bleibt garantiert konstant. Unerwartete Erhöhungen gibt es nicht: Der Beitrag ändert sich nur, wenn Sie selbst die Summe erhöhen oder den Schutz erweitern.
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| Profil | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatsbeitrag |
|---|---|---|---|
| Geschäftsführer, 35 J., Nichtraucher | 100.000 € | bis Alter 55 | 41,50 € |
| Geschäftsführer, 35 J., Nichtraucher | 100.000 € | bis Alter 67 | 54,41 € |
| Geschäftsführer, 35 J., Nichtraucher | 200.000 € | bis Alter 55 | 75,00 € |
| Geschäftsführer, 35 J., Nichtraucher | 200.000 € | bis Alter 67 | 100,61 € |
Quelle: Canada Life, eigene Berechnungen, Stand 11/2025; die markierte Karte: echter (anonymisierter) persönlicher Vorschlag der Canada Life, ausgestellt 12.08.2026. Alle Beispiele ohne Gewähr. Mindestbeitrag 10 € monatlich; Zahlung monatlich bis jährlich; Einmalbeitrag möglich (dann ohne Multi-Pay, BU-Beitragsbefreiung und Dynamik).
Was die Kosten allgemein beeinflusst: Kosten der Schwere-Krankheiten-Versicherung und die wichtigsten Kostenfaktoren.
Die Canada Life Schwere Krankheiten Vorsorge ist einer der wenigen Dread-Disease-Tarife, der sich sauber über eine Kapitalgesellschaft strukturieren lässt – erste Wahl für Geschäftsführer, Unternehmer und Key-Personen.
Sind Sie Versicherungsnehmer und versicherte Person in eigener Person, ist die Einmalleistung in der Regel vollständig einkommensteuerfrei – eine reine Risikoversicherung ohne Kapitalbildung. Die Beiträge sind privat nicht absetzbar, dafür bleibt die Leistung ungeschmälert bei Ihnen.
Die Gesellschaft ist Versicherungsnehmerin, die Schlüsselperson ist versichert: Die Beiträge sind grundsätzlich als Betriebsausgabe absetzbar. Im Leistungsfall fließt die Summe der Gesellschaft zu und sichert deren Liquidität – die Auszahlung ist dann betrieblich zu versteuern. Der „Keyperson-Bedarf“ ist als Nachversicherungsereignis sogar ausdrücklich in den Bedingungen verankert.
Vertiefung: Steuerfreie Absicherung über die GmbH und Dread-Disease-Beiträge steuerlich absetzen.
*Steuerliche Angaben ohne Gewähr – die Behandlung hängt von der individuellen Vertragskonstellation ab. Bitte mit Ihrem Steuerberater abstimmen.
Bei 14 Lebensereignissen – Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Kredit, Selbstständigkeit, Gehaltssteigerung ab 10 %, Keyperson-Bedarf u. v. m. – erhöhen Sie die Summe ohne neue Gesundheitsfragen, je Ereignis bis zu 50 % bzw. 100.000 €.
Die Versicherungsdauer lässt sich bis zu dreimal verlängern – ebenfalls ohne Gesundheitsprüfung (Ausübung bis Alter 50, Endalter maximal 75).
Beitrag und Versicherungssumme steigen automatisch und schützen vor Inflation. Jeder Erhöhung können Sie widersprechen.
Kündigung jederzeit zum Monatsende – ohne Bindung. Als reine Risikoversicherung gibt es keinen Rückkaufswert, dafür den garantiert konstanten Beitrag.
Tipp: Die Nachversicherungsgarantie macht den Einstieg mit kleinerer Summe attraktiv – Sie sichern die Versicherbarkeit zum heutigen Gesundheitszustand und erhöhen später. Dazu: Die richtige Versicherungssumme finden.
Sie melden die Diagnose formlos bei Canada Life. Wir unterstützen Sie dabei und übernehmen auf Wunsch die komplette Kommunikation.
Es werden nur die im jeweiligen Prüfschritt nötigen Unterlagen angefordert. Vom Versicherer beauftragte Gutachter gehen auf dessen Kosten.
Ein qualifizierter Arzt stellt die Krankheit zweifelsfrei fest. Auslandsaufenthalt? Bahn (2. Klasse) bzw. Economy-Flug und Übernachtung werden erstattet.
Ab dem 15. Tag auf Ihrem Konto – steuerfrei* und frei verwendbar. Mit Multi-Pay bleibt der Restschutz für eine Zweiterkrankung bestehen.
Mehr dazu: Auszahlung im Leistungsfall – so läuft es ab.
Die Gesundheitsprüfung entscheidet über die Annahme. Gut zu wissen: Nach Vertragsabschluss müssen Sie keine nachträglichen Risikoänderungen melden – weder neuer Beruf noch Rauchen oder riskante Hobbys.
Die Annahmeentscheidung trifft Canada Life immer im Einzelfall. Unsicher, ob Sie versicherbar sind? Wir klären das kostenfrei vorab – auf Wunsch über eine anonyme Risikovoranfrage. Ratgeber: Vorerkrankungen & Risikovoranfrage und Die Gesundheitsfragen im Detail. Beachten Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht: Bei Verletzung hat der Versicherer bis zu 5 Jahre (bei Vorsatz 10 Jahre) Rücktrittsrechte.
Canada Life steht seit 1847 für finanzielle Sicherheit und gehört zur kanadischen Great-West Lifeco-Gruppe, einem der größten Versicherungskonzerne der Welt. In Deutschland begleitet das Unternehmen seit über 25 Jahren Menschen mit Lösungen für Vorsorge, Absicherung und Investment – die Finanzstärke wird seit vielen Jahren von führenden Ratingagenturen bestätigt.
Die Canada Life ist die richtige Wahl, wenn Sie über 60 Jahre alt sind, den Schutz über Ihre Firma strukturieren möchten oder Wert auf die Multi-Pay-Option legen. Wie sich der Tarif gegen Zurich, Gothaer/Perikon und Nürnberger schlägt, zeigt unser großer Vergleich:
Lassen Sie uns gemeinsam durchrechnen, was dieser Schutz in Ihrer Situation kostet – privat oder über Ihre GmbH. Inklusive anonymer Vorabanfrage, wenn Sie unsicher bei der Annahme sind.
Alle Leistungs- und Preisangaben stammen aus den Versicherungsbedingungen der Schwere Krankheiten Vorsorge der Canada Life Assurance Europe plc (Stand 03/2022), dem Produktinformationsblatt sowie Anbieter-Berechnungen (Stand 11/2025) und sind ohne Gewähr. Sie ersetzen weder die Versicherungsbedingungen noch eine persönliche Beratung – maßgeblich sind stets die aktuellen Versicherungsbedingungen der Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland, Köln. Beitragsbeispiele dienen der Veranschaulichung und hängen von Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Steuerliche Hinweise ohne Gewähr; bitte stimmen Sie steuerliche Fragen mit Ihrem Steuerberater ab. Diese Seite ist ein redaktioneller Tarif-Check von SchwereKrankheitenPlus und keine offizielle Seite der Canada Life.
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