Krebs in der Schwere Krankheiten Versicherung: Welche Krebsarten sind versichert?

So funktioniert der Krebsschutz in der Schwere-Krankheiten-Versicherung

Eine Schwere-Krankheiten-Versicherung, international Dread Disease genannt, zahlt eine Einmalleistung, sobald der Versicherer eine im Vertrag definierte schwere Erkrankung anerkennt. Anders als bei der Krankenversicherung spielt es keine Rolle, welche Behandlungskosten tatsächlich entstehen; und anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es nicht darauf an, ob und wie lange Sie Ihren Beruf nicht ausüben können. Geprüft wird ausschließlich, ob der Befund die vertragliche Definition erfüllt.

Der praktische Vorteil liegt in der freien Verwendbarkeit. Sie entscheiden selbst, ob das Kapital in eine Privatbehandlung, eine ärztliche Zweitmeinung, eine Haushaltshilfe, den Ausgleich der Einkommenslücke oder eine Sondertilgung fließt. Wie diese Leistungsform funktioniert, erklärt der Beitrag zur Einmalleistung im Vergleich zur Rente; die Grundprinzipien der Produktgattung erläutert der Ratgeber zur Bedeutung von Dread Disease.

Wichtig ist der Leistungszeitpunkt: Die Kapitalzahlung erfolgt, nachdem die Diagnose fachärztlich gesichert, die Überlebensfrist verstrichen und die Leistungsprüfung abgeschlossen ist. Das schafft Planungssicherheit in einer Phase, in der noch niemand sagen kann, wie lange die Behandlung dauern wird. Wie dieser Prozess im Detail abläuft, beschreibt unser Ratgeber zur Auszahlung im Leistungsfall.

Wie die Bedingungen „Krebs“ tatsächlich definieren

Hier liegt der Kern des Themas – und der Punkt, an dem pauschale Aussagen wie „Krebs ist versichert“ nicht mehr tragen. Die Definition besteht in den Bedingungswerken aus drei Teilen: dem versicherten Sachverhalt, ausdrücklichen Ausschlüssen und den Leistungsvoraussetzungen.

Der versicherte Sachverhalt

Versichert ist typischerweise die erste Diagnose eines invasiv wachsenden Krebses. Invasiv wachsend bedeutet nach der Formulierung der Nürnberger: unkontrolliertes Wachstum bösartiger Zellen, die in gesundes Gewebe eindringen, dieses zerstören sowie streuen (metastasieren) können. Der Konjunktiv ist entscheidend – gefordert ist die Fähigkeit zur Metastasierung, nicht der Nachweis tatsächlicher Metastasen. Ausdrücklich mitversichert sind in der Regel Leukämie, bösartige Tumore des Lymphsystems (Lymphome), Morbus Hodgkin und maligne Knochenmarkerkrankungen.

Die ausdrücklichen Ausschlüsse

Nicht versichert sind nach denselben Bedingungen:

• Tumore, die nicht eindeutig bösartig sind – also prämaligne Tumore und Borderline-Tumore
• alle Formen von Hautkrebs außer dem malignen Melanom (schwarzer Hautkrebs)
• Frühformen von Krebs, also das Carcinoma in situ

Der Ausschluss beim Hautkrebs geht damit weiter, als oft dargestellt: Er trifft nicht nur das Basalzellkarzinom, sondern auch das Plattenepithelkarzinom der Haut. Übrigens ist das Basalzellkarzinom medizinisch keineswegs gutartig – es wächst lokal invasiv und zerstörend, metastasiert aber nur äußerst selten. Genau diese fehlende Metastasierungstendenz ist der Grund für den versicherungstechnischen Ausschluss.

Die Leistungsvoraussetzungen – der übersehene Hebel

Und nun der Punkt, den kaum ein Vergleichsportal erwähnt: Mehrere Tarife koppeln die volle Versicherungssumme nicht an die Diagnose, sondern an die medizinisch notwendige Therapie. Die Nürnberger leistet die volle Summe, wenn aufgrund des invasiv wachsenden Krebses mindestens eine der folgenden Therapieformen medizinisch notwendig ist:

• Operation mit begleitender Chemo- und/oder Strahlentherapie
• Chemotherapie
• Strahlentherapie bei inoperablen Tumoren
• palliative Therapie

Ist stattdessen die operative Totalentfernung des Tumors oder eine alleinige Strahlentherapie ausreichend, wird eine Teilsumme von 50 Prozent der Versicherungssumme geleistet, höchstens 25.000 Euro.

Für die Praxis heißt das: Ein früh entdecktes Karzinom, das durch eine Operation vollständig entfernt werden kann und keine adjuvante Systemtherapie erfordert, löst bei diesem Tarif nicht die volle Summe aus. Wer eine Versicherungssumme von 150.000 Euro vereinbart hat, erhält in einem solchen Fall 25.000 Euro. Das ist keine Fußnote im Kleingedruckten, sondern ein Szenario, das durch Früherkennungsprogramme immer häufiger wird. Genau deshalb ist die Teilleistungssystematik das wichtigste Qualitätsmerkmal eines Tarifs – und nicht die Anzahl der Krankheiten im Katalog.

Zusätzlich verlangen die Bedingungen durchgehend, dass Erkrankung und Therapienotwendigkeit durch einen entsprechenden Facharzt „anhand der zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls schulmedizinisch anerkannten Standards“ bestätigt werden. Der histopathologische Befund ist damit notwendig, aber allein nicht immer hinreichend. Wie Sie diese Passagen in Ihrem Vertrag finden, zeigt der Ratgeber zu Vertragsbedingungen richtig verstehen, und die begriffliche Grundlage liefert der Beitrag zur Definition schwerer Krankheiten.

Welche Krebsarten die Tarife als schwere Krankheit anerkennen

Der übersehene Fall: gutartige Hirn- und Rückenmarkstumoren

Ein Punkt, der in der Beratung regelmäßig untergeht: Gutartige Tumoren sind nicht pauschal ausgeschlossen. Gutartiger Gehirntumor und gutartiger Rückenmarkstumor sind bei Zurich, Canada Life und Nürnberger eigenständige Katalogpositionen. Die Leistung ist allerdings an Folgen gekoppelt. Die Nürnberger verlangt beim gutartigen Hirntumor, dass mindestens eine definierte Einschränkung – Halbseitenlähmung, Querschnittslähmung, Tetraplegie, vollständiger Sprachverlust, vollständiger Sehverlust auf mindestens einem Auge oder eine schwere Schluckstörung – länger als drei Monate ununterbrochen besteht.

Wie die einzelnen Tarife mit Krebs umgehen

Eine vollständige Gegenüberstellung aller Kataloge finden Sie unter welche Krankheiten versichert sind.

Was die Leistungsstatistik über Krebs verrät

Wie stark Krebs die Leistungspraxis dominiert, zeigt die Leistungsübersicht 2025 von Zurich Life Assurance plc: Von rund 30,5 Millionen Euro ausgezahlten Leistungen aus der Absicherung gegen schwere Erkrankungen entfielen 19,7 Millionen Euro auf Krebserkrankungen – knapp zwei Drittel des gesamten Volumens.

Noch deutlicher wird das Bild in der Aufschlüsselung nach Geschlecht. Bei den Leistungsfällen von Männern entfielen 45 Prozent auf Krebs, gefolgt von Herzinfarkt mit 16 Prozent und sonstigen Herzerkrankungen mit 14 Prozent. Bei Frauen entfielen 76 Prozent aller Leistungsfälle auf Krebs; die nächstgrößere Position war Multiple Sklerose mit 5 Prozent. An den Leistungsfällen insgesamt hatten Männer und Frauen den gleichen Anteil.

Und die Altersverteilung widerlegt die verbreitete Annahme, das Risiko beginne erst spät: 27 Prozent der Leistungsfälle betrafen die Altersgruppe 41 bis 50 Jahre, 39 Prozent die Gruppe 51 bis 60 Jahre. Zwei Drittel aller Leistungen wurden also in der Lebensphase ausgezahlt, in der Immobilienfinanzierungen laufen und Kinder noch versorgt werden.

Epidemiologisch deckt sich das mit den Daten des Zentrums für Krebsregisterdaten am Robert Koch-Institut: Für 2023 werden rund 517.800 Krebsneuerkrankungen geschätzt, davon etwa 276.400 bei Männern und 241.400 bei Frauen. Etwa die Hälfte der Fälle entfiel auf Prostata, Brustdrüse, Lunge und Dickdarm. Die relative Fünf-Jahres-Überlebensrate liegt bei rund 65 Prozent für Frauen und 61 Prozent für Männer – und genau diese verbesserten Überlebensaussichten sind der Grund, warum die finanzielle Absicherung des Überlebens an Bedeutung gewinnt. Welche Diagnosen die Statistik anführen, zeigt unser Beitrag zu den häufigsten Krebsdiagnosen; die Risikofaktoren behandelt der Ratgeber zu den häufigsten Krebsursachen.

Carcinoma in situ und Frühstadien: Wie gut sind Sie abgesichert?

Das Carcinoma in situ beschreibt einen Zustand, in dem bösartige Zellen zwar vorhanden sind, die Basalmembran aber noch nicht durchbrochen haben. Medizinisch handelt es sich um eine Krebsvorstufe, nicht um einen invasiven Krebs. Da die Definition der meisten Tarife auf das invasive Wachstum abstellt, fällt das Carcinoma in situ aus dem Vollschutz heraus.

Genau hier trennen sich die Tarife. Der Zurich Eagle Star Krankheits-Schutzbrief nimmt bestimmte Frühformen ausdrücklich als Teilleistungspositionen auf: Carcinoma in situ der Speiseröhre, duktales Carcinoma in situ der Brust, niedrig-malignes Prostatakarzinom sowie sonstige niedrig-maligne Tumoren. Andere Kataloge kennen diese Differenzierung nicht.

Das ist keine akademische Frage. Das duktale Carcinoma in situ wird im Rahmen des Mammographie-Screenings zunehmend häufig entdeckt. Für Betroffene bedeutet das eine echte Diagnose mit Operation, oft Bestrahlung und einer erheblichen psychischen Belastung – versicherungstechnisch aber je nach Tarif entweder eine Teilleistung oder gar keine Leistung. Wer diesen Fall abgesichert wissen will, muss den Tarif gezielt danach auswählen. Wie Ärzte Stadien einordnen, erklärt unser Beitrag zum Verstehen der Brustkrebsdiagnose.

Wartezeit und Überlebensfrist bei Krebs

Zwei Fristen können dem Anspruch entgegenstehen, obwohl die Diagnose eindeutig ist. Für invasiv wachsenden Krebs sieht die Nürnberger eine Wartezeit von sechs Monaten ab Versicherungsbeginn vor; ein innerhalb dieser Frist diagnostizierter Krebs ist nicht versichert, wobei es auf die Therapieform ausdrücklich nicht ankommt. Die Gothaer sieht für einzelne schwere Krankheiten eine dreimonatige Wartezeit ab Zahlung des ersten Beitrags vor. Diese Regelungen sollen verhindern, dass eine Police bei bereits bestehendem Verdacht abgeschlossen wird.

Hinzu kommt die Überlebensfrist: Gothaer nennt 28 Tage nach der ärztlichen Diagnose, Canada Life und Nürnberger 14 Tage. Verstirbt die versicherte Person vorher, zahlen die Tarife nach ihren Bedingungen die vereinbarte Todesfallleistung anstelle der Leistung für schwere Krankheiten – ein Grund, den Todesfallbaustein nicht als Beiwerk abzutun. Details unter Karenzzeit, Wartezeit und Überlebensklausel.

Brustkrebs und Prostatakrebs: Spezifika der Absicherung

Brustkrebs

Brustkrebs ist mit rund 75.900 Neuerkrankungen jährlich die häufigste Krebserkrankung bei Frauen und in der Zurich-Leistungsstatistik regelmäßig unter den wichtigsten Auslösern. Die invasive Form ist in allen von uns geführten Tarifen abgedeckt. Drei Punkte verdienen besondere Aufmerksamkeit:

• Duktales Carcinoma in situ: je nach Tarif Teilleistung oder kein Anspruch.
• Therapieform: Bei brusterhaltender Operation ohne begleitende Chemo- oder Strahlentherapie kann je nach Tarif nur die Teilsumme fällig werden. Die adjuvante Systemtherapie ist damit nicht nur medizinisch, sondern auch versicherungstechnisch relevant.
• Rezidiv und Zweitkarzinom: Die Bedingungen stellen auf die „erste Diagnose“ ab. Ein Rückfall derselben Erkrankung löst in der Regel keine zweite Leistung aus. Nur Tarife mit Zweitschutz oder Multi-Pay-Option zahlen bei einer weiteren, anderen schweren Erkrankung erneut.

Vertiefend: Brustkrebs-Arten, Lymphknotenbefall, Metastasen, Strahlentherapie, Nachsorge und Rückfallschutz sowie Heilungschancen. Dass auch Männer betroffen sein können, behandelt der Beitrag zu Brustkrebs bei Männern – versicherungstechnisch gilt dort dieselbe Definition.

Prostatakrebs

Mit rund 79.600 Neuerkrankungen ist Prostatakrebs die häufigste Krebserkrankung bei Männern. Er zeigt besonders deutlich, wie stark die Bedingungen differenzieren: Ein niedrig-malignes Prostatakarzinom, bei dem lediglich aktive Überwachung empfohlen wird, erfüllt die Voraussetzungen für die volle Leistung meist nicht. Der Zurich-Katalog führt es ausdrücklich als Teilleistungsposition. Für Betroffene bedeutet das: Die Diagnose steht fest, die volle Absicherung greift aber erst, wenn der Verlauf eine intensivere Therapie erfordert.

Diese beiden Beispiele zeigen, warum die pauschale Aussage „Krebs ist versichert“ nicht ausreicht. Histologie, Stadium und die daraus folgende Therapienotwendigkeit entscheiden darüber, ob und in welcher Höhe die Police zahlt.

Die Versorgungslücke bei einer Krebsdiagnose

Die Behandlung selbst übernimmt die Krankenversicherung. Was bleibt, ist die Einkommenslücke und eine Reihe von Kosten, die niemand erstattet. Die gesetzlichen Eckdaten:

• Entgeltfortzahlung: in der Regel sechs Wochen durch den Arbeitgeber.
• Krankengeld: 70 Prozent des Bruttoentgelts, höchstens 90 Prozent des Nettoentgelts, und für dieselbe Krankheit längstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren. Selbstständige erhalten es nur bei entsprechendem Wahltarif.
• Zuzahlungen: Nach § 62 SGB V sind sie auf zwei Prozent der jährlichen Bruttoeinnahmen zum Lebensunterhalt begrenzt, für schwerwiegend chronisch Kranke in Dauerbehandlung auf ein Prozent. Die Befreiung muss beantragt werden, sie erfolgt nicht automatisch.

Rechenbeispiel (beispielhafte Darstellung, Leistung je nach Tarif): Eine angestellte Person mit 3.800 Euro brutto und rund 2.500 Euro netto erhält nach sechs Wochen Entgeltfortzahlung ein Krankengeld von etwa 1.900 bis 2.000 Euro. Über zwölf Monate summiert sich die Differenz zum bisherigen Netto auf grob 6.000 bis 7.000 Euro. Hinzu kommen Zuzahlungen bis zur Belastungsgrenze, Fahrten zur onkologischen Ambulanz, Perücken oder Kompressionsversorgung oberhalb der Festbeträge, eine Haushaltshilfe sowie häufig ein Verdienstausfall des Partners, der Begleitung und Betreuung übernimmt. Der reale Fehlbetrag liegt damit schnell im mittleren fünfstelligen Bereich.

Welche Sozialleistungen und Hilfsfonds daneben bestehen, stellt die Deutsche Krebshilfe zusammen; unabhängige medizinische Informationen bietet der Krebsinformationsdienst des Deutschen Krebsforschungszentrums. Wie Sie Ihren individuellen Bedarf ermitteln, zeigt der Ratgeber zur Versorgungslücke, und die Frage nach der richtigen Höhe beantwortet der Beitrag zur Versicherungssumme.

Eine Orientierung: Die Versicherungssumme sollte die Fixkosten von ein bis zwei Jahren abdecken, bei laufender Immobilienfinanzierung eher mehr. Eine Summe von 25.000 Euro deckt eine mehrmonatige Behandlungsphase mit Reha und Wiedereingliederung in der Regel nicht ab – und ist zugleich genau der Betrag, auf den die Teilsumme mehrerer Tarife gedeckelt ist.

Wann sich die Absicherung lohnt – und wann nicht

Besonders wertvoll ist eine Dread-Disease-Police gegen Krebs für Selbstständige und Freiberufler ohne Anspruch auf Entgeltfortzahlung, für Familien mit hohen monatlichen Fixkosten und für Berufsgruppen, die in der Berufsunfähigkeitsversicherung teuer eingestuft werden oder dort nur erschwert Zugang finden – bei Dread-Disease-Tarifen gibt es in der Regel keine Berufsgruppeneinstufung.

Ehrlicherweise gilt aber auch: Nicht jeder braucht diese Zusatzabsicherung. Besteht bereits eine leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherung mit ausreichender Rente und verfügen Sie über nennenswerte Rücklagen, kann die Police entbehrlich sein. Gleiches gilt, wenn der Beitrag Ihr Budget so belastet, dass die Grundabsicherung darunter leidet. Notgroschen und BU haben Vorrang.

Prüfen Sie außerdem, welche Absicherungen bereits bestehen: eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung, ein Krankentagegeldtarif, eine betriebliche Altersversorgung mit Zusatzbausteinen oder eine private Krankenzusatzversicherung. Eine Dread-Disease-Police ist eine Ergänzung mit eigenem Leistungsprofil, keine Verdopplung dieser Verträge. Die grundsätzliche Einordnung liefert der Ratgeber, ob eine Schwere-Krankheiten-Versicherung sinnvoll ist, und eine differenzierte Bewertung der Produktgattung finden Sie unter Vor- und Nachteile.

Das Eintrittsalter beeinflusst den Beitrag erheblich; ab etwa Mitte fünfzig verschiebt sich das Kosten-Nutzen-Verhältnis spürbar. Auch Vorerkrankungen und bereits erfolgte Abklärungen können zu Ausschlüssen oder Risikozuschlägen führen. Mehr dazu unter Kostenfaktoren und Vorerkrankungen und Risikovoranfrage.

Und ein klarer Blick zum Schluss: Eine Krebs-Absicherung ersetzt weder die Krankenversicherung noch die Teilnahme an Früherkennungsprogrammen. Sie ist ein finanzielles Auffangnetz, kein medizinisches Konzept.

Checkliste: Acht Prüfpunkte für die Krebsabsicherung

1. Wie ist „invasiv wachsender Krebs“ im Anhang Ihres Vertrags wörtlich definiert?
2. Ist die volle Versicherungssumme an eine bestimmte Therapieform gekoppelt – und an welche?
3. Gibt es eine Teilsumme, und wie hoch ist sie absolut gedeckelt?
4. Werden bestimmte Frühformen (etwa duktales Carcinoma in situ) als eigene Position geführt?
5. Welche Wartezeit gilt für Krebs ab Versicherungsbeginn?
6. Wie lang ist die Überlebensfrist, und ist ein Todesfallbaustein vereinbart?
7. Zahlt der Tarif bei einer zweiten, anderen schweren Erkrankung erneut (Zweitschutz, Multi-Pay)?
8. Reicht die Versicherungssumme für ein bis zwei Jahre Fixkosten plus Zusatzkosten?

Zu Punkt 4 und 5 lohnt der Blick in den Beitrag zu Mehrfachleistung und Second-Event-Lösung. Und zu den Gesundheitsangaben im Antrag: Nach § 19 VVG müssen Sie nur die Fragen beantworten, die der Versicherer in Textform stellt – vollständig und wahrheitsgemäß. Eine darüber hinausgehende Offenbarungspflicht besteht nicht. Details unter Gesundheitsfragen.

Häufig gestellte Fragen

Ist jede Krebsart automatisch in der Schwere-Krankheiten-Versicherung abgedeckt?

Nein. Versichert ist typischerweise der invasiv wachsende Krebs einschließlich Leukämie, Lymphomen und Morbus Hodgkin. Ausdrücklich ausgeschlossen sind prämaligne und Borderline-Tumoren, Krebsfrühformen sowie alle Hautkrebsformen außer dem malignen Melanom. Maßgeblich ist immer die Definition im Anhang Ihres Vertrags.

Muss der Krebs bereits gestreut haben, damit die Versicherung zahlt?

Nein. Die Definitionen verlangen, dass die bösartigen Zellen in gesundes Gewebe eindringen, es zerstören und streuen können. Gefordert ist also die Fähigkeit zur Metastasierung, nicht der Nachweis vorhandener Metastasen.

Zahlt die Police die volle Summe, wenn der Tumor operativ entfernt wurde?

Nicht zwingend. Mehrere Tarife knüpfen die volle Versicherungssumme an die medizinische Notwendigkeit einer Chemotherapie, einer Operation mit begleitender Chemo- oder Strahlentherapie, einer Strahlentherapie bei inoperablen Tumoren oder einer palliativen Therapie. Genügt die operative Totalentfernung oder eine alleinige Bestrahlung, wird je nach Tarif eine Teilsumme von 50 Prozent geleistet, höchstens 25.000 Euro.

Was bedeutet Carcinoma in situ für meinen Versicherungsschutz?

Das Carcinoma in situ gilt als Krebsvorstufe, weil die Basalmembran noch nicht durchbrochen ist, und ist in den meisten Katalogen ausgeschlossen. Einzelne Tarife führen bestimmte Lokalisationen – etwa das duktale Carcinoma in situ der Brust oder das Carcinoma in situ der Speiseröhre – als eigene Teilleistungsposition.

Ist weißer Hautkrebs versichert?

In der Regel nicht. Die Bedingungen schließen alle Hautkrebsformen außer dem malignen Melanom aus. Das Basalzellkarzinom ist medizinisch zwar bösartig und wächst lokal zerstörend, metastasiert aber nur äußerst selten – das ist der Grund für den Ausschluss.

Sind gutartige Tumoren immer ausgeschlossen?

Nein. Gutartiger Gehirntumor und gutartiger Rückenmarkstumor sind in mehreren Tarifen eigenständige Katalogpositionen. Die Leistung ist dort allerdings meist daran gekoppelt, dass eine definierte neurologische Einschränkung länger als drei Monate ununterbrochen besteht.

Ab welchem Stadium zahlt die Versicherung bei Prostatakrebs?

Ein niedrig-malignes Prostatakarzinom unter aktiver Überwachung erfüllt die Voraussetzungen für die volle Leistung meist nicht. Einzelne Tarife führen es ausdrücklich als Teilleistungsposition. Die volle Summe wird in der Regel erst fällig, wenn der Verlauf eine intensivere Therapie erfordert.

Gibt es eine Wartezeit für den Krebsschutz?

Ja, bei mehreren Tarifen. Die Nürnberger sieht für invasiv wachsenden Krebs sechs Monate ab Versicherungsbeginn vor; auf die Therapieform kommt es dabei nicht an. Die Gothaer sieht für einzelne schwere Krankheiten drei Monate ab Zahlung des ersten Beitrags vor. Die Klausel verhindert den Abschluss bei bereits bestehendem Verdacht.

Muss ich eine bestimmte Zeit überleben, um die Leistung zu erhalten?

Ja. Die Tarife sehen eine Überlebensfrist von 14 Tagen (Canada Life, Nürnberger) oder 28 Tagen (Gothaer) nach der ärztlichen Diagnose vor. Verstirbt die versicherte Person vorher, zahlen die Bedingungen die vereinbarte Todesfallleistung anstelle der Leistung für schwere Krankheiten.

Zahlt die Versicherung auch bei einem Krebs-Rezidiv?

In der Regel nicht. Die Bedingungen stellen auf die „erste Diagnose“ ab; ein Rückfall derselben Erkrankung löst nach einer bereits erfolgten Vollleistung keine zweite Zahlung aus. Tarife mit Zweitschutz oder Multi-Pay-Option zahlen bei der Diagnose einer weiteren, anderen schweren Erkrankung erneut.

Kann ich mich absichern, wenn Krebserkrankungen in meiner Familie vorliegen?

Grundsätzlich ja. Im Antrag müssen Sie nach § 19 VVG die in Textform gestellten Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten – dazu können je nach Antragsformular auch Fragen zur Familienanamnese gehören. Risikozuschläge oder Ausschlüsse für bestimmte Organsysteme sind möglich, eine generelle Ablehnung ist nicht zwingend. Eine anonymisierte Risikovoranfrage verhindert, dass eine Ablehnung in der Auskunftsdatei der Versicherer vermerkt wird.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Orientieren Sie sich an Ihren Fixkosten, den Verbindlichkeiten und den zu erwartenden Zusatzkosten. In der Beratungspraxis hat sich ein Korridor von ein bis zwei Jahresnettoeinkommen etabliert, bei laufender Immobilienfinanzierung eher mehr. Berücksichtigen Sie auch, dass eine Teilleistung bei mehreren Tarifen auf 25.000 Euro gedeckelt ist.

Ist die Auszahlung steuerpflichtig?

Kapitalleistungen aus einer privat finanzierten, reinen Risikoabsicherung gegen schwere Krankheiten unterliegen nach der Konzeption der Anbieter nicht der Einkommensteuer. Bei abweichender Bezugsberechtigung, Beitragszuschüssen des Arbeitgebers oder einem Vertrag über eine Gesellschaft kann es anders aussehen. Details unter steuerliche Behandlung; eine steuerliche Beratung ersetzt dieser Hinweis nicht.

Was ist der Unterschied zwischen einer reinen Krebsversicherung und einer Dread-Disease-Police?

Eine reine Krebsversicherung beschränkt sich auf Tumorerkrankungen und leistet teils als Kostenerstattung oder monatliche Zahlung. Eine Dread-Disease-Police umfasst neben Krebs zahlreiche weitere schwere Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Multiple Sklerose und zahlt eine frei verwendbare Einmalleistung nach Anerkennung der Diagnose.

Fazit: Krebs in der Schwere-Krankheiten-Versicherung richtig einordnen

Krebs ist der wichtigste Leistungsauslöser der Dread-Disease-Versicherung – bei Frauen in mehr als drei von vier Fällen. Die Police bietet echten finanziellen Rückhalt, löst aber nicht bei jeder Diagnose automatisch die volle Einmalleistung aus. Invasive Karzinome wie Darm-, Lungen-, Brust- und Prostatakrebs sind grundsätzlich abgedeckt; Carcinoma in situ, Borderline-Tumoren und Hautkrebs außer dem Melanom sind es regelmäßig nicht.

Der entscheidende Punkt, der in den meisten Vergleichen fehlt: Mehrere Tarife koppeln die volle Versicherungssumme an die medizinisch notwendige Therapieform. Ein früh entdeckter, allein operativ behandelbarer Tumor führt dann zu einer auf 25.000 Euro gedeckelten Teilsumme statt zur vereinbarten Summe. Wer diese Systematik kennt, wählt anders aus – und vermeidet die Enttäuschung im Leistungsfall.

Prüfen Sie deshalb nicht die Anzahl der Krankheiten, sondern die Definition, die Teilleistungssystematik, die Wartezeit und die Höhe Ihrer Versicherungssumme. Eine Gegenüberstellung der aktuellen Tarife finden Sie in unserer Tarifübersicht.