Jedes Jahr erhalten in Deutschland rund 500.000 Menschen die Diagnose Krebs. Etwa 220.000 erleiden einen Herzinfarkt, rund 270.000 einen Schlaganfall. Solche Diagnosen verändern das Leben schlagartig – nicht nur gesundheitlich, sondern auch finanziell. Genau hier setzt die Schwere-Krankheiten-Versicherung an: Sie zahlt Ihnen bei Diagnose einer versicherten schweren Erkrankung eine Einmalsumme – sofort, unbürokratisch und zur freien Verfügung. In diesem Ratgeber erfahren Sie alles, was Sie über die Dread-Disease-Versicherung wissen müssen: wie sie funktioniert, was sie kostet, welche Krankheiten abgesichert sind und wie Sie den für Sie besten Tarif finden.
Was ist eine Schwere-Krankheiten-Versicherung (Dread-Disease-Versicherung)?
Die Schwere-Krankheiten-Versicherung – international bekannt als Dread-Disease-Versicherung – ist eine Versicherung, die Sie gegen definierte schwere Erkrankungen absichert. Wird bei Ihnen eine der im Vertrag genannten Krankheiten diagnostiziert, zahlt der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme einmalig aus.
Entwickelt wurde diese Versicherungsform in den 1980er Jahren vom südafrikanischen Herzchirurgen Dr. Marius Barnard. Er erkannte, dass seine Patienten zwar operativ erfolgreich behandelt werden konnten, danach aber häufig in finanzielle Not gerieten, weil sie nicht mehr arbeiten konnten und die Behandlungskosten ihre Ersparnisse aufzehrten. Seine Vision: Eine Versicherung, die nicht erst zahlt, wenn jemand stirbt – sondern dann, wenn jemand die Hilfe am dringendsten braucht.
In Deutschland ist die Dread-Disease-Versicherung seit Anfang der 1990er Jahre verfügbar und erfreut sich wachsender Beliebtheit – denn sie schließt eine Lücke, die weder die gesetzliche Krankenversicherung noch die Berufsunfähigkeitsversicherung füllen.
Das Wichtigste auf einen Blick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Versicherungstyp | Einmalsummen-Versicherung bei schweren Krankheiten |
| Auszahlung | Einmalig, die volle Versicherungssumme |
| Voraussetzung | Diagnose einer vertraglich definierten Krankheit |
| Abhängigkeit von Arbeitsfähigkeit | Nein – Auszahlung auch, wenn Sie weiterhin arbeiten können |
| Zweckbindung | Keine – Geld frei verwendbar |
| Typische Versicherungssummen | 50.000 € bis 500.000 € (bei SchwereKrankheitenPlus bis zu 2 Mio. €) |
| Anzahl versicherter Krankheiten | Je nach Anbieter 10 bis 75+ |
| Wartezeit | Je nach Anbieter 0 bis 6 Monate |
| Karenzzeit | 0 bis 3 Monate nach Diagnose |
Welche Krankheiten deckt die Schwere-Krankheiten-Versicherung ab?
Die Liste der versicherten Krankheiten ist das Herzstück jeder Dread-Disease-Police. Je umfangreicher der Leistungskatalog, desto besser sind Sie geschützt. Dabei gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Anbietern.
Die wichtigsten versicherten Krankheitsgruppen
| Krankheitsgruppe | Beispiele | Häufig versichert? |
|---|---|---|
| Krebs | Brustkrebs, Lungenkrebs, Darmkrebs, Leukämie, Prostatakrebs | ✅ Ja – bei allen Anbietern |
| Herz-Kreislauf-Erkrankungen | Herzinfarkt, Bypass-Operation, Herzklappen-OP | ✅ Ja – bei allen Anbietern |
| Gehirnerkrankungen | Schlaganfall, Hirntumor | ✅ Ja – bei allen Anbietern |
| Nervensystem | Multiple Sklerose, Parkinson, ALS | ✅ Meistens |
| Organleiden | Nierenversagen, Leberzirrhose, Organtransplantation | ✅ Meistens |
| Grundfähigkeitsverlust | Erblindung, Ertaubung, Sprachverlust | ⚠️ Je nach Tarif |
| Demenzerkrankungen | Alzheimer | ⚠️ Je nach Tarif |
| Lähmungen | Querschnittslähmung, Kinderlähmung | ⚠️ Je nach Tarif |
| Koma / schwere Kopfverletzungen | Trauma, Schädel-Hirn-Verletzung | ⚠️ Je nach Tarif |
| Beruflich bedingte HIV-Infektion | Medizinisches Personal | ❌ Selten |
Mit 75 versicherten Krankheiten am besten abgesichert
Nicht alle Dread-Disease-Tarife sind gleich. Manche Versicherer decken nur 10 bis 15 Krankheiten ab – andere deutlich mehr. SchwereKrankheitenPlus versichert mit 75 Krankheiten die umfassendste Liste am deutschen Markt. Das bedeutet: Sie sind nicht nur gegen die bekannten Volkskrankheiten abgesichert, sondern auch gegen seltene, aber finanziell ebenso verheerende Diagnosen.
Warum mehr Krankheiten wichtig sind: Ein Tarif, der nur Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall abdeckt, lässt viele Risiken ungedeckt. Multiple Sklerose, Parkinson, Querschnittslähmung, Alzheimer – all das kann ebenfalls existenzbedrohend sein. Je mehr Krankheiten versichert sind, desto geringer ist die Lücke in Ihrem Schutzschild.
Krankheitsdefinitionen: Lesen Sie genau hin
Nicht jede Krebsdiagnose löst automatisch eine Auszahlung aus. Die Versicherer definieren genau, welche Krankheitsstadien versichert sind:
- Krebs: Meist invasive (bösartige) Tumore – frühe Vorstadien (Carcinoma in situ) sind bei einigen Anbietern ausgeschlossen
- Herzinfarkt: Nachweis bestimmter Enzymwerte (Troponin) erforderlich
- Schlaganfall: Meist dauerhafte neurologische Ausfälle erforderlich
- Multiple Sklerose: Diagnose über einen bestimmten Zeitraum bestätigt
Wichtig: Achten Sie darauf, dass die Krankheitsdefinitionen nicht zu restriktiv formuliert sind. Einige Versicherer zahlen bereits bei Teildiagnosen eine Teilleistung – bei SchwereKrankheitenPlus erhalten Sie bei vielen Erkrankungen bereits bei einem niedrigeren Schweregrad bis zu 25.000 € Teilleistung, und bei neun speziellen Erkrankungen gibt es sogar eine Booster-Zahlung von bis zu 40.000 € zusätzlich.
Was ist nicht versichert?
Bei fast allen Anbietern von Schwere-Krankheiten-Versicherungen sind bestimmte Krankheitsgruppen ausgeschlossen:
- Psychische Erkrankungen (Depression, Burnout, Angststörungen)
- Erkrankungen des Skelettapparats (Rückenschmerzen, Bandscheibenvorfall, Arthrose)
Das ist ein Punkt, den Sie bei Ihrer Vorsorgeplanung kennen sollten. Wenn Sie einen umfassenden Schutz auch bei psychischen Erkrankungen wünschen, empfiehlt es sich, die Dread-Disease-Versicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu kombinieren – mehr dazu im Abschnitt Dread-Disease-Versicherung und BU: Die perfekte Kombination.
Wie funktioniert die Auszahlung im Leistungsfall?
Der Ablauf Schritt für Schritt
- Diagnose: Sie erhalten die Diagnose einer versicherten Krankheit durch einen Facharzt
- Meldung: Sie melden den Leistungsfall beim Versicherer – bei SchwereKrankheitenPlus digital oder telefonisch
- Karenzzeit: Sie warten die vertraglich vereinbarte Karenzzeit ab (je nach Anbieter 0 Tage bis 3 Monate)
- Prüfung: Der Versicherer prüft die Diagnose anhand der vertraglichen Definitionen
- Auszahlung: Sie erhalten die Versicherungssumme einmalig auf Ihr Konto – bei SchwereKrankheitenPlus innerhalb von 48 Stunden nach Eingang aller Unterlagen
Wartezeit vs. Karenzzeit – kennen Sie den Unterschied
| Wartezeit | Karenzzeit | |
|---|---|---|
| Wann? | Ab Vertragsabschluss | Ab Diagnosestellung |
| Dauer | Meist 3–6 Monate (bei SchwereKrankheitenPlus: 0 Monate – Sofortschutz ab Antrag) | Meist 14 Tage bis 3 Monate |
| Bedeutung | Erkranken Sie innerhalb der Wartezeit, zahlt die Versicherung nicht | Zwischen Diagnose und Auszahlung vergeht diese Zeit |
| Ausnahme | Unfallbedingte Krankheiten oft ohne Wartezeit | Manche Tarife ohne Karenzzeit |
Besonderheit bei SchwereKrankheitenPlus: Hier gibt es keine Wartezeit. Der vorläufige Versicherungsschutz gilt bereits ab Antragsbestätigung – für maximalen Schutz von Beginn an. Das ist ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen anderen Anbietern, bei denen Sie in den ersten Monaten nach Vertragsabschluss ungeschützt sind.
Drei Beispiele, wie die Auszahlung helfen kann
Beispiel 1 – Maria K., 42 Jahre, München: Nach ihrer Brustkrebs-Diagnose zahlte SchwereKrankheitenPlus innerhalb von 3 Tagen 50.000 € aus. Maria konnte sich voll auf ihre Genesung konzentrieren, da sie keine finanziellen Sorgen hatte.
Beispiel 2 – Peter W., 48 Jahre, Leipzig: Nach einem Schlaganfall zahlte die Versicherung 80.000 €. Seine Frau konnte ihre Arbeitszeit reduzieren und ihn pflegen. Die Auszahlung dauerte weniger als eine Woche.
Beispiel 3 – Stefan K., 44 Jahre, Nürnberg: Bei der Parkinson-Diagnose zahlte SchwereKrankheitenPlus 75.000 € innerhalb von 5 Tagen. Stefan konnte seine Praxis umbauen und die beste Behandlung in der Schweiz beginnen.
Was kostet eine Schwere-Krankheiten-Versicherung?
Die Beitragshöhe hängt von mehreren Faktoren ab: Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme, Laufzeit und Umfang der versicherten Krankheiten.
Kostenbeispiele (Stand 2026)
| Profil | Alter | Versicherungssumme | Laufzeit | Monatlicher Beitrag (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| Frau, Nichtraucherin, Büroberuf | 30 | 100.000 € | lebenslang | 25–40 € |
| Mann, Nichtraucher, Büroberuf | 30 | 100.000 € | lebenslang | 20–35 € |
| Frau, Raucherin | 40 | 150.000 € | lebenslang | 55–80 € |
| Mann, Raucher | 40 | 150.000 € | lebenslang | 50–75 € |
| Frau, Nichtraucherin | 50 | 100.000 € | lebenslang | 70–110 € |
| Mann, Nichtraucher | 35 | 200.000 € | lebenslang | 45–65 € |
| Selbstständige, 39 Jahre | 39 | 150.000 € | lebenslang | ab ca. 20 € |
Hinweis: Die tatsächlichen Beiträge variieren je nach Anbieter, Tarifstufe und individuellem Gesundheitszustand. Bei SchwereKrankheitenPlus beginnt der Schutz bereits ab 12 € monatlich – und die Beiträge sind über die gesamte Laufzeit garantiert gleichbleibend.
Faktoren, die den Beitrag beeinflussen
- Alter: Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto günstiger
- Raucherstatus: Raucher zahlen oft 50–100 % mehr
- Versicherungssumme: Höhere Summe = höherer Beitrag
- Laufzeit: Längere Laufzeit = höherer Beitrag
- Tarifstufe: Premium-Tarife mit mehr versicherten Krankheiten kosten mehr, bieten aber deutlich besseren Schutz
- Gesundheitsfragen: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen
Warum gleichbleibende Beiträge so wichtig sind
Achten Sie darauf, ob der Versicherer garantiert gleichbleibende Beiträge anbietet. Bei einigen Anbietern – insbesondere bei Multi-Risk-Policen, die nach Art der Sachversicherung kalkuliert sind – können die Beiträge während der Laufzeit steigen. Das kann besonders im Alter zum Problem werden, wenn die Beiträge unerschwinglich werden und Sie den Schutz gerade am dringendsten brauchen. Bei SchwereKrankheitenPlus sind die Beiträge über die gesamte Laufzeit garantiert gleich – keine versteckten Erhöhungen, keine bösen Überraschungen.
Für wen ist die Schwere-Krankheiten-Versicherung sinnvoll?
Die kurze Antwort: Für fast jeden. Denn schwere Krankheiten treffen Menschen unabhängig von Alter, Beruf oder Lebensstil. Die längere Antwort differenziert nach Ihrer persönlichen Situation:
Besonders sinnvoll in diesen 7 Fällen
1. Sie sind Hauptverdiener der Familie
Fällt Ihr Einkommen plötzlich weg, hat das massive Auswirkungen auf Ihre Familie. Miete, Kreditraten, Lebensmittel, Kinderbetreuung – all das muss weiter bezahlt werden. Die Einmalsumme der Dread-Disease-Versicherung schafft sofort finanziellen Spielraum, damit Ihre Familie nicht in Not gerät.
2. Es gibt familiäre Vorbelastungen
Häufen sich in Ihrer Familie bestimmte schwere Krankheiten – etwa Brustkrebs in der weiblichen Verwandtschaft oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen bei männlichen Verwandten – ist Ihr eigenes Risiko statistisch deutlich erhöht. Studien zeigen: Bei familiärer Vorbelastung kann das Risiko für bestimmte Krebsarten um das Sechsfache steigen. Die Dread-Disease-Versicherung bietet hier gezielten Schutz für genau die Krankheiten, die Ihre Familie besonders betreffen.
3. Sie sind Selbstständiger oder Freiberufler
Als Selbstständiger haben Sie im Krankheitsfall kein Gehalt, das weiterläuft. Keine Lohnfortzahlung, keine gesetzliche Absicherung – die finanziellen Folgen treffen Sie ungeschützt und unmittelbar. Die Einmalsumme hilft Ihnen, Geschäftskosten zu decken, eine Vertretung zu finanzieren oder Ihren Betrieb über die schwierigste Zeit hinwegzubringen.
4. Sie möchten Ihre BU sinnvoll ergänzen
Auch mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Dread-Disease-Versicherung äußerst sinnvoll sein – als Ergänzung. Die BU zahlt eine monatliche Rente, die Einmalsumme der Dread-Disease-Versicherung kann zusätzlich für einmalige große Kosten genutzt werden: Barrierefreier Umbau der Wohnung (20.000–50.000 €), teure Spezialbehandlungen im Ausland, Abbezahlungen von Krediten oder die Finanzierung einer Pflegekraft. Beide Versicherungen zahlen unabhängig voneinander – Sie profitieren doppelt.
5. Sie haben Vorerkrankungen und bekommen keine BU
Wenn Sie wegen Vorerkrankungen keine bezahlbare Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, ist die Schwere-Krankheiten-Versicherung eine hervorragende Alternative. Die Gesundheitsprüfung ist weniger umfassend und bezieht sich meist nur auf die versicherten Krankheiten. So ist auch bei gewissen Vorerkrankungen ein Abschluss möglich – und Sie haben zumindest einen robusten Schutz für die schwersten Erkrankungen.
6. Sie haben kleine Kinder
Die Sorge um die eigene Gesundheit wiegt besonders schwer, wenn kleine Kinder von einem abhängig sind. Bei SchwereKrankheitenPlus sind Ihre Kinder kostenlos mit bis zu 35.000 € versichert – vom 30. Lebenstag bis zum 18. Lebensjahr (bei Ausbildung bis 25 Jahre). Fünf Erkrankungen sind sogar ab Geburt abgesichert. Das ist ein einzigartiger Vorteil, den kaum ein anderer Anbieter bietet.
7. Sie sind Unternehmer und müssen Schlüsselkräfte absichern
Ihr Unternehmen steht und fällt mit dem Einsatz wichtiger Mitarbeiter. Bricht jemand in einer Schlüsselposition aus gesundheitlichen Gründen weg, kann das existenzbedrohend sein. Mit einer Key-Person-Police sichern Sie Ihr Unternehmen ab: Die Versicherungssumme fließt an das Unternehmen und hilft, die Vakanz zu überbrücken, eine Ersatzbesetzung zu finanzieren oder Umsatzeinbrüche aufzufangen.
Dread-Disease-Versicherung und BU: Die perfekte Kombination
Oft wird die Dread-Disease-Versicherung als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung dargestellt. Doch das ist ein verkürzter Blick. In Wahrheit ergänzen sich beide Versicherungen ideal – und zwar aus drei guten Gründen:
Grund 1: Verschiedene Leistungen für verschiedene Bedürfnisse
| Schwere-Krankheiten-Versicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|---|
| Auszahlung | Einmalige Kapitalsumme | Monatliche Rente |
| Leistungsgrund | Diagnose einer bestimmten Krankheit | Berufsunfähigkeit ≥50 % – egal aus welchem Grund |
| Zeitpunkt | Direkt nach Diagnose | Nach Feststellung der Berufsunfähigkeit |
| Dauer | Einmalzahlung | Laufend bis Vertragsende oder Genesung |
| Hauptnutzen | Soforthilfe für einmalige Kosten | Langfristiger Einkommensersatz |
Die BU ersetzt Ihr laufendes Einkommen. Die Dread-Disease-Versicherung gibt Ihnen die finanzielle Soforthilfe für alles, was die BU nicht deckt: Umbaukosten, private Behandlungen, Haushaltshilfe, Kreditabbezahlung. Beide zusammen ergeben den kompletten Schutz.
Grund 2: Die BU zahlt erst, wenn Berufsunfähigkeit feststeht
Zwischen Diagnose und BU-Rente können Monate oder Jahre liegen. Die BU setzt voraus, dass Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig sind – das muss ärztlich festgestellt und vom Versicherer geprüft werden. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt hingegen direkt nach Diagnose – auch wenn Sie noch arbeiten können. So überbrückt sie die Zeit bis die BU-Rente fließt.
Grund 3: Die Dread-Disease-Versicherung zahlt unabhängig von der Arbeitsfähigkeit
Sie erhalten die Einmalsumme auch dann, wenn Sie nach der Genesung wieder voll arbeiten können. Das bedeutet: Selbst wenn die BU nicht leistet, weil Sie nicht berufsunfähig sind, haben Sie dennoch einen finanziellen Rückhalt. Das Geld ist nicht zweckgebunden – Sie entscheiden frei, wofür Sie es nutzen.
Das optimale Schutzpaket
Empfehlung: Schließen Sie beide Versicherungen ab – die BU für den langfristigen Einkommensersatz und die Dread-Disease-Versicherung für die finanzielle Soforthilfe. So sind Sie in jedem Fall abgesichert: bei Berufsunfähigkeit genauso wie bei einer schweren Krankheit, die Sie nicht berufsunfähig macht, aber dennoch erhebliche Kosten verursacht.
Tipp: Bei SchwereKrankheitenPlus erhalten Sie eine kostenlose und unverbindliche persönliche Beratung, in der Ihnen die Experten genau aufzeigen, wie Sie Dread-Disease-Versicherung und BU optimal aufeinander abstimmen.
Schwere-Krankheiten-Versicherung vs. weitere Versicherungen: Der Überblick
Schwere-Krankheiten-Versicherung vs. Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn Sie in keinem Beruf mehr als 3 Stunden täglich arbeiten können. Sie ist günstiger als die BU, aber deutlich restriktiver.
| Schwere-Krankheiten-Versicherung | Erwerbsunfähigkeitsversicherung | |
|---|---|---|
| Auszahlung | Einmalsumme | Monatliche Rente |
| Voraussetzung | Bestimmte Krankheit diagnostiziert | <3 Std./Tag arbeitsfähig in jedem Beruf |
| Beitrag | Mittel | Niedrig |
| Berufsbezug | Kein – Diagnose reicht | Kein – aber sehr strenge Voraussetzung |
Fazit: Beide Versicherungen ergänzen sich gut. Die Dread-Disease-Versicherung hilft sofort, die EU sichert langfristig ab – wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
Schwere-Krankheiten-Versicherung vs. Risikolebensversicherung
| Schwere-Krankheiten-Versicherung | Risikolebensversicherung | |
|---|---|---|
| Auszahlung bei Krankheit | ✅ Ja, bei bestimmten Krankheiten | ❌ Nein (Ausnahme: Terminalerkrankung ≤12 Monate) |
| Auszahlung bei Tod | Je nach Tarif | ✅ Ja |
| Beitrag | Mittel | Sehr niedrig |
| Hauptzweck | Eigenschutz | Schutz der Hinterbliebenen |
Fazit: Beide Versicherungen erfüllen verschiedene Zwecke. Die Dread-Disease-Versicherung schützt Sie selbst, die Risikolebensversicherung schützt Ihre Angehörigen im Todesfall. Eine Kombination ist besonders für Hauptverdiener empfehlenswert.
Schwere-Krankheiten-Versicherung vs. Krebsversicherung
| Schwere-Krankheiten-Versicherung | Krebsversicherung | |
|---|---|---|
| Umfang | Mehrere Krankheitsgruppen (Krebs, Herz, Gehirn, etc.) | Nur Krebserkrankungen |
| Versicherte Krankheiten | 10 bis 75+ | Nur Krebsarten |
| Beitrag | Mittel | Meist niedriger |
Fazit: Die Krebsversicherung ist günstiger, aber deutlich eingeschränkter. Wer nur Krebs absichern möchte, kann sie in Betracht ziehen. Wer umfassenden Schutz möchte, ist mit der Dread-Disease-Versicherung besser beraten – sie deckt Krebs plus viele weitere Schwererkrankungen ab.
Schwere-Krankheiten-Versicherung vs. Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie bestimmte Grundfähigkeiten (Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Treppen steigen, etc.) verlieren. Sie deckt somit einen anderen Risikobereich ab als die Dread-Disease-Versicherung.
| Schwere-Krankheiten-Versicherung | Grundfähigkeitsversicherung | |
|---|---|---|
| Auslöser | Diagnose einer bestimmten Krankheit | Verlust von Grundfähigkeiten |
| Umfang | Krankheitsbezogen | Fähigkeitsbezogen |
| Beitrag | Mittel | Mittel |
Fazit: Auch hier ergänzen sich beide Versicherungen hervorragend. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt bei Diagnose, die Grundfähigkeitsversicherung zahlt bei Funktionsverlust – unabhängig davon, welche Krankheit dahintersteckt.
Worauf Sie beim Abschluss unbedingt achten sollten
12-Punkte-Checkliste für die perfekte Dread-Disease-Police
- ☐ Anzahl der versicherten Krankheiten: Je mehr, desto besser – 75 Krankheiten (wie bei SchwereKrankheitenPlus) bieten deutlich mehr Schutz als nur 10–15
- ☐ Krankheitsdefinitionen lesen: Weit gefasste Definitionen sind vorteilhafter – achten Sie darauf, dass nicht nur späte Stadien abgesichert sind
- ☐ Teilleistungen: Prüfen Sie, ob der Tarif bei leichteren Krankheitsgraden vorleistungszahlt
- ☐ Wartezeit: Kurze Wartezeit oder gar keine Wartezeit bevorzugen (SchwereKrankheitenPlus: Sofortschutz ab Antrag)
- ☐ Karenzzeit: Kurze Karenzzeit wählen – je kürzer, desto schneller erhalten Sie Ihr Geld
- ☐ Versicherungssumme: Sollte mindestens 2–3 Jahre Ihres Nettoeinkommens decken
- ☐ Garantiert gleichbleibende Beiträge: Achten Sie darauf, dass die Beiträge nicht steigen können
- ☐ Mitversicherung für Kinder: Prüfen Sie, ob Ihre Kinder kostenlos oder günstig mitversichert sind
- ☐ Weltweiter Schutz: Wichtig bei Auslandsaufenthalten oder Behandlungen im Ausland
- ☐ Nachversicherungsgarantie: Erhöhung der Summe bei Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung
- ☐ Gesundheitserklärung: Ehrlich und vollständig ausfüllen – sonst droht Leistungsverweigerung
- ☐ Unabhängige Beratung: Angebote mehrerer Anbieter vergleichen lassen – kostenlos und unverbindlich bei SchwereKrankheitenPlus
Diese Fehler sollten Sie vermeiden
- ❌ Nur auf den Preis schauen: Ein billiger Tarif mit wenigen versicherten Krankheiten ist im Ernstfall wertlos, wenn Ihre Diagnose nicht dabei ist
- ❌ Zu niedrige Versicherungssumme wählen: 50.000 € sind bei schweren Krankheiten schnell aufgebraucht
- ❌ Krankheitsdefinitionen nicht lesen: Im Leistungsfall entscheidet das Kleingedruckte
- ❌ Gesundheitserklärung unvollständig ausfüllen: Verstoß gegen die vorvertragliche Anzeigepflicht kann zur Verweigerung der Leistung führen
- ❌ Angebote nicht vergleichen: Tarifunterschiede sind teilweise erheblich – nutzen Sie die kostenlose Beratung bei SchwereKrankheitenPlus
- ❌ Wartezeiten nicht prüfen: Manche Versicherer locken mit niedrigen Beiträgen, haben aber lange Wartezeiten – genau hinschauen!
Steuervorteile der Schwere-Krankheiten-Versicherung
Die steuerliche Behandlung der Dread-Disease-Versicherung sollten Sie kennen:
| Aspekt | Steuerliche Behandlung |
|---|---|
| Beiträge | Nicht als Vorsorgeaufwendung absetzbar (im Gegensatz zur BU) |
| Auszahlung im Leistungsfall | Steuerfrei – Kapitalleistung aus einer Versicherung |
| Betriebliche Nutzung (Key-Person-Police) | Beiträge als Betriebsausgabe absetzbar |
Praxistipp: Auch wenn die Beiträge steuerlich nicht absetzbar sind, überwiegt der Nutzen: Im Leistungsfall erhalten Sie eine steuerfreie Einmalsumme, die Ihnen sofort und ungeschmälert zur Verfügung steht. Bei einer BU-Rente hingegen muss die Rente versteuert werden (nachgelagerte Besteuerung).
Dread-Disease-Versicherung für Unternehmen: Key-Person-Insurance
Für Unternehmen kann der gesundheitsbedingte Ausfall einer Schlüsselkraft existenzbedrohend sein. Die Dread-Disease-Versicherung in Form einer Key-Person-Police sichert das Unternehmen ab:
- Finanzspritze bei plötzlichem Personalausfall in Schlüsselpositionen
- Kostenübernahme für die Suche nach einem Ersatz und Onboarding
- Überbrückung von Umsatzeinbrüchen während der Vakanz
- Rückzahlung von Geschäftskrediten, die an die Person geknüpft waren
Die Police läuft auf das Unternehmen, die versicherte Person ist der Mitarbeiter. Die Versicherungssumme fließt an das Unternehmen, nicht an den erkrankten Mitarbeiter.
Tipp: SchwereKrankheitenPlus bietet auch für Unternehmen maßgeschneiderte Lösungen. Lassen Sie sich in einer kostenlosen und unverbindlichen Beratung informieren, wie Sie Ihr Unternehmen optimal absichern.
Wie läuft der Antrag ab?
Schritt für Schritt zur Dread-Disease-Versicherung
1. Bedarf ermitteln: Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein? Welche Krankheiten sollen abgedeckt sein? Brauchen Sie Zusatzbausteine?
2. Kostenlose Beratung nutzen: Die Experten von SchwereKrankheitenPlus beraten Sie unverbindlich und kostenlos – persönlich, telefonisch oder digital. Gemeinsam finden Sie den Tarif, der optimal zu Ihrer Lebenssituation passt.
3. Angebote vergleichen: Sie erhalten ein individuelles Angebot mit garantierten Konditionen, angepasst an Ihre persönliche Situation.
4. Gesundheitserklärung ausfüllen: Wahrheitsgemäß und vollständig alle Fragen beantworten – bei SchwereKrankheitenPlus ist der Gesundheitscheck unkompliziert und auf die versicherten Krankheiten fokussiert.
5. Antrag einreichen: Bei SchwereKrankheitenPlus in nur 5 Minuten online möglich.
6. Schnelle Prüfung: Nach kurzer Prüfung – meist binnen 24 Stunden – erhalten Sie Ihre Police.
7. Sofortschutz aktiv: Ab Antragsbestätigung sind Sie bei SchwereKrankheitenPlus vorläufig geschützt. Nach Vertragsabschluss gilt Ihr Vollschutz für 75 Krankheiten weltweit.
SchwereKrankheitenPlus: Ihr Spezialist für die Absicherung schwerer Krankheiten
Wenn Sie sich für eine Schwere-Krankheiten-Versicherung entscheiden, sollten Sie einen Anbieter wählen, der sich auf genau dieses Produkt spezialisiert hat. SchwereKrankheitenPlus ist der Spezialist in Deutschland – und das aus guten Gründen:
Die Vorteile auf einen Blick
| Vorteil | Details |
|---|---|
| 75 versicherte Krankheiten | Die umfassendste Liste am deutschen Markt |
| Ab 12 € monatlich | Auch für kleine Budgets erschwinglich |
| Bis zu 2 Mio. € Versicherungssumme | Für höchste Absicherungsbedürfnisse |
| Garantiert gleichbleibende Beiträge | Keine Überraschungen – Beiträge bleiben stabil |
| Weltweiter Schutz | Diagnose überall auf der Welt abgesichert |
| Keine Wartezeit | Sofortschutz ab Antragsbestätigung |
| Kinder kostenlos mitversichert | Bis zu 35.000 € Schutz für Ihre Kinder |
| Teilleistungen | Bis zu 25.000 € bei leichteren Krankheitsgraden |
| Booster-Zahlungen | Bis zu 40.000 € zusätzlich bei 9 Erkrankungen |
| 48-Stunden-Auszahlung | Nach Eingang aller Unterlagen |
| Soforthilfe-Vorauszahlung | 10 % (max. 10.000 €) in dringenden Fällen |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung bei Lebensereignissen ohne Gesundheitsprüfung |
| Kostenlose Beratung | Unverbindlich und persönlich |
| 31 Mio. €+ ausgezahlt | Bewährte Leistung in der Praxis |
| Von Ärzten empfohlen | Vertrauen aus der medizinischen Community |
Kostenlose und unverbindliche persönliche Beratung
Die Wahl der richtigen Dread-Disease-Versicherung ist eine wichtige Entscheidung, die Sie nicht allein treffen müssen. Die Experten von SchwereKrankheitenPlus beraten Sie kostenlos und unverbindlich – persönlich, individuell und ohne Druck.
In der Beratung ermitteln die Spezialisten gemeinsam mit Ihnen:
- Die für Sie passende Versicherungssumme
- Den optimalen Tarif für Ihre Lebenssituation
- Ob eine Kombination mit einer BU sinnvoll ist
- Welche Zusatzbausteine für Sie relevant sind
Vereinbaren Sie jetzt Ihren Beratungstermin – kostenlos, unverbindlich und persönlich.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Eine Dread-Disease-Versicherung – auch Schwere-Krankheiten-Versicherung genannt – zahlt Ihnen bei Diagnose einer versicherten schweren Erkrankung eine vereinbarte Summe als Einmalzahlung aus. Bei SchwereKrankheitenPlus sind 75 Krankheiten abgedeckt, darunter Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Parkinson, Multiple Sklerose und viele weitere. Die Auszahlung erfolgt ohne Verwendungsnachweis – Sie entscheiden selbst, wofür Sie das Geld nutzen.
Wie viel kostet die Schwere-Krankheiten-Versicherung monatlich?
Der Einstieg ist bereits ab 12 € monatlich möglich. Ihr individueller Beitrag hängt von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus und gewünschter Versicherungssumme ab. Bei SchwereKrankheitenPlus bleiben die Beiträge über die gesamte Laufzeit garantiert gleich – keine versteckten Erhöhungen.
Welche Krankheiten sind versichert?
Je nach Anbieter und Tarif werden 10 bis über 75 schwere Erkrankungen versichert. Bei SchwereKrankheitenPlus sind es 75 Krankheiten – mehr als bei jedem anderen Anbieter in Deutschland. Dazu gehören alle wichtigen Krebsarten, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, neurologische Erkrankungen, Organleiden und viele weitere.
Ist die Schwere-Krankheiten-Versicherung sinnvoll?
Ja, die Dread-Disease-Versicherung ist für die meisten Menschen sinnvoll. Sie bietet finanzielle Soforthilfe bei den schwersten Erkrankungen, sichert Ihre Familie ab und ergänzt die Berufsunfähigkeitsversicherung ideal. Besonders sinnvoll ist sie für Hauptverdiener, Selbstständige, Menschen mit familiärer Vorbelastung und alle, die ihre BU ergänzen möchten.
Können Kinder mitversichert werden?
Ja! Bei SchwereKrankheitenPlus sind Ihre leiblichen und adoptierten Kinder sowie im Haushalt lebende Stiefkinder kostenlos mit bis zu 35.000 € versichert – vom 30. Lebenstag bis zum 18. Lebensjahr (bei Ausbildung bis 25 Jahre). Fünf Erkrankungen sind sogar ab Geburt abgesichert.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die BU zahlt eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit – unabhängig von der Art der Erkrankung. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt eine Einmalsumme direkt nach Diagnose – auch wenn Sie noch arbeiten können. Beide Versicherungen ergänzen sich optimal: Die BU sichert Ihr Einkommen langfristig, die Dread-Disease-Versicherung deckt einmalige Kosten und gibt Ihnen Soforthilfe.
Wie schnell wird im Ernstfall ausgezahlt?
Bei SchwereKrankheitenPlus erfolgt die Auszahlung innerhalb von 48 Stunden nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen und bestätigter Diagnose. Bei besonders dringenden Fällen ist eine Soforthilfe mit 10 % Vorauszahlung (max. 10.000 €) möglich.
Gilt der Versicherungsschutz auch im Ausland?
Ja, bei SchwereKrankheitenPlus gilt der Versicherungsschutz weltweit. Egal wo auf der Welt die Diagnose gestellt wird – Ihr Schutz greift. Die Auszahlung erfolgt immer in Euro auf Ihr deutsches Konto.
Kann ich die Versicherungssumme später erhöhen?
Ja, durch die Nachversicherungsgarantie können Sie die Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Auch 5 und 10 Jahre nach Vertragsabschluss ist eine Erhöhung möglich (bis zum 55. Lebensjahr).
Wie beantrage ich die Versicherung?
Der Antrag ist bei SchwereKrankheitenPlus in nur 5 Minuten online möglich. Sie beantworten einige Gesundheitsfragen, wählen Ihre Versicherungssumme und eventuelle Zusatzbausteine. Nach kurzer Prüfung (meist binnen 24 Stunden) erhalten Sie Ihre Police. Alternativ können Sie sich kostenlos und unverbindlich beraten lassen – die Experten helfen Ihnen bei jedem Schritt.
Was passiert bei einer Falschangabe in der Gesundheitserklärung?
Werden bei der Gesundheitserklärung Angaben verschwiegen oder falsch gemacht, kann der Versicherer den Vertrag anfechten und im Leistungsfall die Auszahlung verweigern. Ehrlichkeit zahlt sich hier aus – bei SchwereKrankheitenPlus ist die Gesundheitserklärung überschaubar und fokussiert auf die versicherten Krankheiten.
Ist die Auszahlung steuerfrei?
Ja, die Auszahlung der Schwere-Krankheiten-Versicherung ist steuerfrei, da es sich um eine Kapitalleistung aus einer Versicherung handelt. Sie erhalten die volle Summe – ungeschmälert durch Steuern.
Fazit: Die Schwere-Krankheiten-Versicherung ist sinnvoller als viele denken
Die Dread-Disease-Versicherung ist keine Nischenlösung, die nur für wenige Menschen relevant ist. Sie ist eine sinnvolle und bezahlbare Absicherung, die in genau den Momenten hilft, in denen man sie am dringendsten braucht – bei der Diagnose einer schweren Krankheit.
Die wichtigsten Gründe für den Abschluss
- Soforthilfe bei Diagnose – Sie erhalten die Versicherungssumme direkt nach der Diagnose, ohne dass Berufsunfähigkeit feststehen muss
- Freie Verwendung – Das Geld ist nicht zweckgebunden: Therapien, Umbau, Pflege, Kredite – Sie entscheiden
- Umfassender Schutz – Mit 75 versicherten Krankheiten (SchwereKrankheitenPlus) sind Sie breit abgesichert
- Bezahlbar ab 12 €/Monat – Selbst bei kleinem Budget ist guter Schutz möglich
- Ergänzung zur BU – Zusammen mit der BU haben Sie den kompletten Schutz
- Kinder kostenlos mitversichert – Die ganze Familie ist abgesichert
- Weltweit gültig – Egal wo die Diagnose gestellt wird
- Garantiert gleichbleibende Beiträge – Keine bösen Überraschungen im Alter
Der nächste Schritt
Machen Sie den ersten Schritt zu Ihrer Absicherung und lassen Sie sich kostenlos und unverbindlich beraten. Die Spezialisten von SchwereKrankheitenPlus nehmen sich Zeit für Ihre Fragen, ermitteln Ihren individuellen Bedarf und erstellen Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot – ohne Verpflichtung und ohne Druck.
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Lassen Sie sich vor dem Abschluss einer Versicherung von einem Fachberater informieren – kostenlos und unverbindlich bei SchwereKrankheitenPlus.